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銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)知識(shí)點(diǎn)篇一
理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。接下來小編為大家精心準(zhǔn)備了2017銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)講義：理財(cái)顧問，想了解更多相關(guān)內(nèi)容請(qǐng)密切留意我們應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
1、什么是理財(cái)顧問服務(wù)?
理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
「注意一」
商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳屬于一般性咨詢業(yè)務(wù)，不屬于理財(cái)顧問服務(wù)。
「注意二」
客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并且客戶自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。
2、理財(cái)顧問服務(wù)流程：
接觸客戶
第一步：基本資料收集(客戶基本信息)
第二步：資產(chǎn)現(xiàn)狀分析(收支、投資現(xiàn)狀)
第三步：風(fēng)險(xiǎn)分析(市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)承受力、能轉(zhuǎn)化的風(fēng)險(xiǎn))
第四步：資產(chǎn)管理目標(biāo)分析(人生目標(biāo)、各階段財(cái)務(wù)目標(biāo))
第五步：客戶資產(chǎn)預(yù)測(cè)和評(píng)估(資產(chǎn)未來預(yù)測(cè)、市場(chǎng)機(jī)會(huì)與危險(xiǎn))
第六步：財(cái)務(wù)目標(biāo)的確認(rèn)(財(cái)務(wù)目標(biāo)的確認(rèn)、財(cái)務(wù)目標(biāo)的分解)
第七步：基礎(chǔ)規(guī)劃(基本財(cái)務(wù)策劃、保障的策劃、稅務(wù)的策劃、個(gè)人事業(yè)的策劃、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移與繼承的策劃)
第八步：建立投資組合
第九步：實(shí)施計(jì)劃(實(shí)施目標(biāo)、時(shí)間表、步驟)
第十步：績(jī)效評(píng)估(評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、考核、修正)
簡(jiǎn)化的七步法：
第二、三步合并為“客戶財(cái)務(wù)分析”
第四、五、六步合并為“客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)”
例題：
個(gè)人理財(cái)策劃的基本流程包括：建立客戶聯(lián)系、搜集客戶數(shù)據(jù)及確定目標(biāo)與期望()等
a 分析客戶財(cái)務(wù)狀況
b 整合個(gè)人理財(cái)策略并提出個(gè)人理財(cái)方案
c 接受客戶投訴
d 監(jiān)控個(gè)人理財(cái)方案的實(shí)施
e 理財(cái)策劃方案的評(píng)估
補(bǔ)充理解：pdca(管理學(xué)中的“戴明環(huán)”)
plan 計(jì)劃。包括方針和目標(biāo)的確定以及活動(dòng)計(jì)劃的'制定;
do 執(zhí)行。執(zhí)行就是具體運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)計(jì)劃中的內(nèi)容;
check 檢查。就是要總結(jié)執(zhí)行計(jì)劃的結(jié)果，分清哪些對(duì)了，哪些錯(cuò)了，明確效果，找出問題;
action 行動(dòng)(或處理)。對(duì)總結(jié)檢查的結(jié)果進(jìn)行處理，成功的經(jīng)驗(yàn)加以肯定，并予以標(biāo)準(zhǔn)化，或制定作業(yè)指導(dǎo)書，便于以后工作時(shí)遵循;對(duì)于失敗的教訓(xùn)也要總結(jié)，以免重現(xiàn)。對(duì)于沒有解決的問題，應(yīng)提給下一個(gè)pdca循環(huán)中去解決。
理財(cái)顧問的服務(wù)，是在充分了解客戶的基礎(chǔ)上，對(duì)客戶的財(cái)務(wù)資源提供安排建議并協(xié)助其實(shí)施與管理，從而幫助客戶實(shí)現(xiàn)其財(cái)務(wù)目標(biāo)的過程。
例題：
理財(cái)顧問服務(wù)的第一步是()
a 確定客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)
b 資產(chǎn)管理目標(biāo)分析
c 風(fēng)險(xiǎn)分析
d 基本資料收集
3、理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)：
(1)顧問性
(2)專業(yè)性
(3)綜合性
(4)制度性 – 標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)流程
(5)長(zhǎng)期性
例題：
商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)()
a 了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力
b 評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況
c 提供合適的投資產(chǎn)品由客戶選擇
d 提供收益率高的金融產(chǎn)品
e 向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)
1、收集客戶信息
(1)客戶信息分類：
① 定量和定性
② 財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息
非財(cái)務(wù)信息雖然得到的是間接的信息，但是有時(shí)候更重要。
(2)客戶信息收集方法：
① 初級(jí)信息收集方法：
面談;數(shù)據(jù)調(diào)查表
② 次級(jí)信息收集方法
從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得的宏觀信息，第二手信息。
例題
次級(jí)信息的收集方法有()
a 客戶訪談
b 平日工作中積累，建立數(shù)據(jù)庫(kù)
c 數(shù)據(jù)調(diào)查表
d 客戶溝通
下列哪些不是客戶信息的保密原則()
a 客戶信息用于專業(yè)分析和統(tǒng)計(jì)
b 從業(yè)人員有業(yè)務(wù)保護(hù)客戶的隱私權(quán)
c 客戶信息可以用于商業(yè)用途
d 未經(jīng)客戶同意，不得泄露給他人
客戶提出拒絕，通常并不是否認(rèn)，而是有所顧慮 (x)
來自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是()
a 自我吹噓 b 目標(biāo)缺失 c被動(dòng)接受 d自我設(shè)防
2、客戶財(cái)務(wù)分析：
(1)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表
凈資產(chǎn)(所有者權(quán)益)= 資產(chǎn) – 負(fù)債
(2)現(xiàn)金流量表
盈余/赤字 = 現(xiàn)金收入 – 現(xiàn)金支出
(3)未來現(xiàn)金流量表
① 預(yù)測(cè)客戶未來收入：常規(guī)性收入、臨時(shí)性收入
② 預(yù)測(cè)客戶未來支出：滿足基本生活的支出、客戶期望的支出
要考慮通貨膨脹因素
3、客戶風(fēng)險(xiǎn)特征和其他理財(cái)特性分析：
例題：下列對(duì)理財(cái)行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是()
a 將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~
b 用銀行存款申購(gòu)長(zhǎng)期國(guó)債，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~
c 用股票償還等于股票市值的長(zhǎng)期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~
d 用現(xiàn)金購(gòu)買筆記本電腦一臺(tái)，現(xiàn)金流量?jī)纛~將減少
e 將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流量?jī)纛~將增加
(1)客戶風(fēng)險(xiǎn)特征：
風(fēng)險(xiǎn)偏好;
風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度;
實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估表、風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度評(píng)估表、風(fēng)險(xiǎn)矩陣
(2)其他理財(cái)特征：
投資渠道偏好、知識(shí)結(jié)構(gòu)、生活方式、個(gè)人性格
4、客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析
短期目標(biāo)
中期目標(biāo)
長(zhǎng)期目標(biāo)
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